Bank One inaunga mkono kikamilifu makampuni ambayo yanapanuka barani Afrika.

Baada ya miaka 15, Benki ya Kwanza ina msingi thabiti. Mafanikio yake yamechangiwa zaidi na timu iliyounganishwa kwa karibu inayojumuisha washirika 400. Aidha, benki imefanya uwekezaji mkubwa na kuhamasisha rasilimali zake ili kuendeleza huduma yake binafsi ya benki na shughuli zake za kimataifa zinazolenga kufanya miamala ya kuvuka mipaka. Kwa upande wa uvumbuzi, imetengeneza POP, suluhisho la malipo kwa wote ambalo ni waanzilishi katika soko la ndani. Business Magazine lilikutana na Mkurugenzi Mtendaji wake, Mark Watkinson, ambaye anaangalia nyuma safari ya benki, changamoto zinazohusiana na mfumuko wa bei na usimamizi wa sarafu, na fursa.

Hivi majuzi umeteuliwa kuwa Mwenyekiti wa Chama cha Wanabenki cha Mauritius (MBA). Ulijisikiaje kuhusu jukumu hili jipya?

Nimeheshimiwa sana. Ni pendeleo kubwa kuchaguliwa. Ninachukua nafasi kutoka kwa Bonnie Qiu, Mkurugenzi Mtendaji wa HSBC Mauritius, ambaye amefanya kazi ya ajabu kwa MBA. Kwa hiyo, nina viatu vikubwa vya kujaza. Pia ninahisi huu kama wakati wa kufurahisha kuchukua nafasi kama Mwenyekiti wa MBA, kwa sababu soko linabadilika sana na kuna fursa nyingi. Tunatoka katika kipindi kigumu sana kilicho na Covid-19. Mauritius ilionyesha ustahimilivu wa ajabu katika kipindi hicho, lakini baada ya kupata nafuu kutoka kwa mzozo wa kiafya, sasa tunakabiliwa na changamoto za kiuchumi za kimataifa zinazotokana na mfumuko wa bei, miongoni mwa mambo mengine.

Lakini hayo yakisemwa, Mauritius iko katika nafasi nzuri ya kutumia fursa mpya ndani na nje ya nchi, hasa barani Afrika na Asia.

Je, ni changamoto zipi kuu zinazohusishwa na ushirikiano wa kikanda na upanuzi wa Benki ya Kwanza katika masoko ya kimataifa?

Mfumuko wa bei ni mojawapo ya matatizo halisi katika soko, ndani na nje ya nchi, na inawakilisha changamoto halisi. Nadhani Benki ya Mauritius inafanya kazi ya kupongezwa katika kujaribu kudhibiti mfumuko wa bei, lakini inadhihirika kuwa ngumu sana, kwa sababu uchumi wetu unaagiza mfumuko mkubwa wa bei kutoka nje ya nchi. Ni wazi kwamba mivutano inayotokana na mzozo kati ya Urusi na Ukraine imesababisha bei ya vyakula kupanda kwa kiasi kikubwa, na hivyo kuchangia mfumuko wa bei. Hii bado ni changamoto kubwa.

Katika kanda nzima, kuna uhaba wa fedha za kigeni na Mauritius pia ilikabiliana na changamoto hii wakati wa kipindi cha Covid. Hata hivyo, nimefurahi kuona uboreshaji mkubwa katika soko la ndani katika suala hili. Hii inatokana hasa na sekta yetu ya utalii inayostawi, ambayo inaimarika kwa kasi na kusaidia kurudisha fedha za kigeni nchini.

Maeneo haya mawili ni mambo muhimu ambayo tunatakiwa kuyasimamia kila siku: mfumuko wa bei na fedha za kigeni. Hata hivyo, kuhusu changamoto, ninaamini pia kwamba ikiwa tunataka kuifanya Mauritius kuwa jukwaa la kufikia masoko mengine katika ukanda huu, ni lazima tuendelee kuwekeza katika ujuzi wa watu wetu, hasa katika sekta ya fedha. Hapa ndipo ambapo MBA inaweza kusaidia, kwa kushirikiana na Benki ya Mauritius, kwa kufadhili wahitimu na kusaidia jamii ili kuvutia vipaji vya juu kwenye sekta ya fedha.

Unaona fursa gani katika muktadha huu?

Nadhani kuna fursa nzuri kwa Mauritius, kwenye soko la ndani na nje ya nchi. Kwa kadiri soko la ndani linavyohusika, kwa upande wa utalii, kuna ongezeko la wanaowasili kutoka Ulaya na Afrika Kusini. Ninaamini kuna soko linalokua la kukuza toleo la utalii linalolenga Afrika. Kutokana na ongezeko la utajiri katika kanda ya Afrika Kusini mwa Jangwa la Sahara, Mauritius ina fursa ya kujiweka katika soko hili.

Zaidi ya hayo, ninaamini kabisa kwamba kuna fursa nzuri kwa makampuni ya Mauritius kuwekeza barani Afrika, na tayari tunaona mikataba mikubwa katika sekta kama vile rejareja na vifaa. Pia nina hakika kwamba kuna fursa kubwa ya kuvutia baadhi ya makampuni bora zaidi ya Kiafrika kwenda Mauritius, kama kuyaorodhesha kwenye soko la hisa au kuwasaidia kukusanya fedha katika masoko ya mitaji ya Mauritius.

Tumekumbana na baadhi ya changamoto, hasa kuhusiana na mfumo mpya wa kodi kati ya Mauritius na India, ambao ulileta matatizo kwa jumuiya yetu ya wafanyabiashara. Walakini, kama msemo unavyoenda, mlango mmoja unapofungwa, mwingine hufunguliwa. Ninaamini kabisa kwamba bado tuna mengi ya kufikia na India, lakini pia nina hakika kwamba tuna uwezo mkubwa wa kutumia katika Afrika.

Ulieleza hapo awali kuwa mfumuko wa bei ndio changamoto kubwa inayoikabili nchi. Je, unaonaje hali inavyoendelea?

Tukiangalia hali ya sasa ya kimataifa, tunaona kwamba benki kuu zote zinaongeza viwango vyao vya riba na kwamba mfumuko wa bei nchini Mauritius umeshuka kwa kiasi kikubwa. Hata hivyo, hakuna uwezekano kwamba hali hiyo itatatuliwa haraka. Benki kuu za Ulaya na Marekani zinalenga kuweka mfumuko wa bei kwa karibu 2%, lakini itakuwa muda kabla ya kizingiti hiki kufikiwa tena. Hii inaweza kuchukua karibu miezi 18 hadi miaka miwili. Wakati huo huo, benki kuu kote ulimwenguni zina uwezekano wa kuendelea kuongeza viwango vya riba. Ingawa siku zijazo hazitabiriki, pia kuna uwezekano kwamba viwango vya riba vitaendelea kupanda nchini Mauritius, katika jitihada za kukabiliana na mfumuko wa bei.

Kutokana na mgogoro huo, benki zimelazimika kufuata kikamilifu hatua za busara zilizowekwa na Benki ya Mauritius. Kwa sababu hiyo, wamewekewa vikwazo katika uwezo wao wa kutoa mikopo kwa wachezaji wa kiuchumi. Je, sekta hiyo sasa iko katika nafasi nzuri ya kusaidia uchumi halisi?

Hakuna shaka juu yake. Covid-19 kilikuwa kipindi kigumu sana, sio tu nchini Mauritius lakini kote ulimwenguni, kwa wateja, benki, na wadhibiti sawa. Sote tulitarajia kurudi nyuma baada ya shida ya kiafya, lakini ilibidi tukabiliane na changamoto zingine kama vile mfumuko wa bei. Hata hivyo, naamini tunaelekea kwenye nyakati zenye utulivu zaidi. Ingawa haina changamoto, benki zina rasilimali na uwezo wa kusaidia uchumi na kusaidia Mauritius kukua. Kadiri hali inavyoimarika zaidi, watakuwa katika nafasi nzuri ya kutoa msaada zaidi.

Taarifa za fedha za hivi karibuni za nusu mwaka za benki zinaonyesha utendaji bora. Hii inachangiwa zaidi na shughuli za nje ya nchi na benki ya ushirika. Nini maoni yako kuhusu uchunguzi huu?

Hii ni taswira chanya ya uimara wa Mauritius kama jukwaa la kifedha la kuhudumia masoko mengine. Tuna faida ya serikali thabiti, uchumi thabiti, ukadiriaji mzuri wa mikopo na gharama ya chini ya dola. Hii inaweka wazi Mauritius kama mdau dhabiti anayeturuhusu kuendeleza shughuli zetu za biashara na kuvutia kampuni nchini Mauritius.

Ni mwelekeo unaokua miongoni mwa benki zote nchini Mauritius, ikiwa ni pamoja na Bank One. Sehemu inayoongezeka ya mapato yanayotokana na benki za Mauritius nje ya Mauritius ni ushuhuda wa ubora wa Mauritius kama kituo cha kifedha cha kuhudumia masoko mengine. Katika Benki ya Kwanza, tuna mkakati uliobainishwa vyema wa kupanua shughuli zetu katika Afrika Kusini mwa Jangwa la Sahara. Makali yetu ya ushindani yanatokana na ukweli kwamba wanahisa wetu wote, CIEL na vikundi vya I&M, wana uwepo katika eneo hili, ambayo hutupatia usaidizi zaidi wa kupanua shughuli zetu katika SSA.

Vipi kuhusu utendaji wa kifedha wa Bank One? Ni sehemu gani zilitoa maonyesho bora zaidi?

Kwa jumla, tulirekodi maonyesho mazuri katika sehemu zote. Matokeo yetu bora yalitoka katika kitengo cha Benki ya Kimataifa, ambacho kinaangazia masoko 14 katika Afrika Kusini mwa Jangwa la Sahara. Kwa sehemu kubwa, tulifadhili benki zingine katika masoko haya kwa kutoa mikopo kwa sarafu ngumu kama vile dola ya Marekani na euro. Pia tuliwasaidia kupitia bidhaa za hazina na huduma zingine. Ni shughuli ambayo imekuwa ya manufaa sana kwa Bank One katika kipindi cha miezi 12 hadi 18 iliyopita.

Kama sehemu ya biashara yetu ya Kibenki na Usimamizi wa Mali, tunatoa huduma za ulezi, ambazo pia zimetuwezesha kupata matokeo mazuri ya kifedha, pamoja na shughuli zetu na benki za Afrika Kusini mwa Jangwa la Sahara. Katika sehemu yetu ya Huduma za Kifedha za Kibinafsi, tulipata matokeo mazuri katika kutoa huduma za benki za mipakani kwa watu binafsi. Njia zingine kadhaa za biashara pia zilichangia utendaji wetu thabiti kwa jumla.

Kwa hivyo, una matumaini …

Masoko ya Afrika hayakosi matatizo. Wanakabiliwa na changamoto kama vile mfumuko wa bei, upatikanaji wa fedha za kigeni na ukuaji. Hata hivyo, tukiangalia masoko haya kwa ujumla, tunaona kwamba ukuaji wa jumla bado unaendelea. Zaidi ya hayo, ukuaji wa jamaa barani Afrika ni mkubwa zaidi kuliko huko Uropa. Ingawa, kama benki, tunapaswa kuwa waangalifu na kuzunguka kwa makini nyakati hizi ngumu, hata hivyo kuna fursa nyingi za kuvutia katika Afrika, kwa kuwa ni bara linaloendelea kukua na lina uwezo mkubwa kwa siku zijazo.

Bank One inaadhimisha miaka 15 mwaka huu. Je, unaweza kutathminije rekodi ya benki?

Safari yetu imekuwa ya ajabu sana. Taasisi hii ni matokeo ya kuunganishwa kwa benki kadhaa katika historia yake yote, lakini katika hali yake ya sasa inamilikiwa kwa usawa na muungano wa Mauritius, CIEL Group, na I&M Group PLC yenye makao yake Kenya. Tulikuwa wafanyakazi 200 tu wakati huo, na sasa tuna zaidi ya 400. Hata hivyo, safari imekuwa bila changamoto zake. Tukiangalia nyuma mwaka 2008 na 2009, wakati wa msukosuko wa fedha duniani, benki ililazimika kupitia kipindi kigumu. Leo, nina hakika kwamba tuko katika nafasi imara sana. Tuna mkakati wazi na timu ya kipekee inayolenga kutekeleza mkakati huo.

Je, ni hatua zipi zimekuwa muhimu katika njia hii, na ni mafanikio gani kuu ya benki hadi sasa?

Tunapoangalia hatua muhimu, ninaamini kwamba watu wetu wamekuwa rasilimali yetu ya thamani zaidi. Sasa tuna zaidi ya wanatimu 400, watatu kati yao wakiwa nchini Kenya. Tulihakikisha kwamba tumeweka pamoja timu imara, yenye mafunzo ya kutosha na yanayoendelea. Hiki ni kipengele muhimu zaidi katika masoko kote ulimwenguni, na tunajitahidi kuwa mbele ya mkondo.

Katika miaka 15 iliyopita, tumewekeza kwa kiasi kikubwa katika mifumo mipya na kuzindua kwa mafanikio biashara mpya kabisa ya benki ya kibinafsi. Aidha, tumeanzisha biashara ya kimataifa inayolenga shughuli za kuvuka mpaka. Miongoni mwa mafanikio yetu ya kusisimua na ya kiubunifu ni kuanzishwa kwa POP, suluhisho la malipo kwa wote ambalo limeanzisha soko la Mauritius. Ni kwa msingi wa mtandao wa malipo wa papo hapo wa Benki ya Mauritius wa MauCAS na uko wazi kwa benki zote. Wateja wa benki yoyote wanaweza kutumia POP kufanya malipo kwa benki zote nchini Mauritius. Hii ni hatua kubwa mbele na shuhuda wa ari yetu ya uvumbuzi.

Je, Bank One ina nafasi gani katika soko la benki la Mauritius?

Katika soko la Mauritius, tunatoa huduma za kifedha za kibinafsi, benki za shirika na benki za kibinafsi. Ndani ya biashara yetu ya rejareja, lengo letu ni kuwa kiongozi asiyepingwa kutokana na toleo letu la rehani, ambalo linawakilisha sehemu muhimu ya huduma zetu. Wakati huo huo, kutoa ubunifu kupitia POP ni msingi wa mkakati wetu kwa sehemu ya rejareja. Pia tunaunda biashara ya kuvutia ya kuvuka mpaka kwa kutoa huduma za usimamizi wa mali kutoka Mauritius yenyewe.

Kuhusu biashara yetu ya shirika la benki, tunaangazia biashara za ukubwa wa kati na kuhudumia sekta mbalimbali za soko, kama vile utalii, huduma za usafiri wa umma na wasambazaji wa chakula. Biashara yetu ya ushirika ya benki pia ina jukumu kubwa katika sekta ya mali, kutoa dhamana ya ujenzi (GFA/VEFA) ili kulinda wanunuzi. Kuhusu biashara yetu ya kibinafsi ya benki, tunaangazia masuluhisho thabiti na ya wazi ya usimamizi wa mali kupitia mtandao wetu wa wasimamizi wengine.

Ni maadili gani huongoza shughuli za benki?

Uadilifu, uaminifu, heshima, uvumbuzi, na ujasiri ni maadili ya kimsingi ambayo tunazingatia kwa uthabiti katika Benki ya Kwanza. Pia tunajitahidi kupitisha kanuni ya Ubuntu, ambayo ina maana “Mimi ni kwa sababu sisi ni”. Ni kanuni tunayofuata kwa bidii katika Bank One. Miaka miwili iliyopita, tulianzisha programu ya kitamaduni ndani ya benki inayoitwa ‘Ensam’. Lengo lake kuu ni kuwakumbusha kila mtu tabia tunazotaka kukuza ndani ya timu zetu.

Je, ni mipango na ubunifu gani kuu ambayo benki inapanga kutekeleza ili kubaki na ushindani katika soko?

Kwa sasa tunashiriki kikamilifu katika miradi kadhaa. Hivi majuzi tu, tulizindua toleo jipya kabisa la Huduma yetu ya Kibenki kwenye Mtandao na Benki ya Simu kwa wateja binafsi na wa kibiashara. Tutaendelea kusambaza vipengele vipya kwa upande huu. Tukizungumza kuhusu maendeleo, POP, ambayo ilianza kama pendekezo linalolenga malipo, hivi majuzi imeongeza vipengele viwili vipya, Pop Save na Pop Insure, ambavyo tunajivunia sana.

Mojawapo ya mambo ya kufurahisha kuhusu POP ni kwamba mtu yeyote, bila kujali benki yake msingi, anaweza kufungua akaunti ya POP. Na pindi tu wanapofungua akaunti kama hiyo, wanaweza kupata ufikiaji wa Hifadhi ya Pop. Ni huduma inayokuruhusu kutumia mbinu tofauti za kuokoa, kwa sababu tunajua jinsi inavyoweza kuwa vigumu kuweka pesa kando. Kwa maneno mengine, ni utaratibu unaohimiza watumiaji kuokoa. Tunajivunia sana ubunifu huu katika Bank One.

Je, ni sekta gani muhimu ambazo benki inazingatia ili kusaidia ukuaji wa uchumi wa ndani?

Kinachofurahisha sana uchumi wa ndani, kwa maoni yangu, ni usaidizi tunaotoa kwa makampuni ya Mauritius ambayo yanaenea barani Afrika, wakati huo huo tukihimiza makampuni ya Kiafrika kuja Mauritius. Lengo letu kuu ni kutumia Mauritius kama jukwaa la kuvutia kwa uwekezaji wa kigeni. Kama tunaweza kuchochea uwekezaji wa kimataifa kuelekea Mauritius na kisha kuwakuza kuingia Afrika, hilo litakuwa na jukumu muhimu ambalo lingefaidi Mauritius.

Tunapoangalia sekta ya biashara, Mauritius inaweza kuwa eneo bora kwa kitovu cha biashara. Ikiwa unafanya kazi katika nchi kadhaa za Kiafrika au katika eneo pana, na unataka kuagiza bidhaa kutoka nje, kwa mfano, kama mnunuzi wa ngano, Mauritius inaweza kutumika kama kituo cha hazina kusaidia shughuli zako za biashara. Ngano hiyo ingeweza kuingizwa Tanzania au Afrika Kusini kwa kutumia unganisho la Mauritius. Ninaona hii kama fursa ya kuvutia sana.

Je, Benki ya Kwanza imechukua hatua gani ili kulinda imani ya wateja na usalama wa miamala ya benki katika enzi ya kidijitali?

Katika Bank One, tunaweka umuhimu mkubwa kwa uaminifu wa wateja wetu na usalama wa miamala ya benki katika enzi ya kidijitali. Usalama wa data ni mojawapo ya matishio changamano zaidi tunayokabiliana nayo katika enzi ya kidijitali, kutokana na wingi na eneo halisi la data iliyohifadhiwa. Ni muhimu kulinda data hii dhidi ya watendaji hasidi na kuzingatia hatari mpya zinazohusiana na wingu.

Tumeweka uwekezaji mkubwa ili kuhakikisha kuwa tuna ulinzi thabiti dhidi ya watendaji hasidi. Pia tunafanya kazi na wataalamu wa wahusika wengine ambao wako tayari kutuunga mkono katika eneo hili. Tunafanya majaribio ya kupenya mara kwa mara kwa kushirikiana na washirika wa nje, ambao hukagua mifumo yetu kila mara ili kuhakikisha kuwa ni thabiti. Timu yetu pia inashughulikia kupata vyeti vya usalama wa data ili kuhakikisha kuwa data ya wateja wetu inalindwa vyema. Hiki ni kipengele muhimu ambacho tunakizingatia sana.

Tangu Machi 2022, Benki ya Mauritius imeongeza kiwango chake muhimu kwa 1.85%. Ambayo ina maana kwamba benki inaweza kutoa faida bora juu ya akiba. Kama tunavyojua, Benki ya Kwanza inatilia maanani sana huduma za benki za rejareja. Kwa hali hiyo, umerekebisha vipi viwango vyako vya akiba?

Mojawapo ya ubunifu muhimu zaidi ambao tumeanzisha hivi majuzi ni Hifadhi ya POP. Kwa kutumia POP Save, mtu yeyote anaweza kufungua akaunti na kupata riba ya 4%. Wateja wanaweza kufikia pesa zao wakati wowote, na si lazima wazuie. Hii ni moja ya mipango mikuu ambayo tumeifanya kuhusu kuweka akiba.

Je, ni maoni gani yamekuwa kutoka kwa wateja wako kuhusu ubunifu wa kiteknolojia ulioanzisha hivi majuzi?

Bado ni mapema mno kutoa hitimisho la uhakika kuhusu huduma yetu mpya ya benki mtandaoni na kwa simu ya mkononi, lakini maoni ya awali yamekuwa ya kutia moyo sana, hasa kwa utoaji wetu wa benki binafsi. Wateja wanathamini urafiki wake wa mtumiaji, angavu na urahisi wa matumizi. Pia tumekuwa na maoni chanya kuhusu POP.

Je, unapanga kuongeza huduma zaidi kwenye programu yako ya simu?

Tunapanga kuongeza hatua kwa hatua huduma mpya kwenye programu zetu za simu. Kwa mfano, tayari tumeweka miundombinu ya malipo na POP. Mojawapo ya mambo ambayo tunaangalia sasa ni uwezekano wa kufanya malipo ya kuvuka mipaka kwa kutumia POP. Pia kuna ubunifu kadhaa wa kuvutia ambao unaweza kuunganishwa hatua kwa hatua kwenye programu ya POP.

Next Article

TAHADHARI YA UIGA KWENYE MITANDAO YA KIJAMII

04 February 2025